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金融獵頭公司:我國銀行數字化轉型未來未來面臨四大挑戰

來源:高邦獵頭

近年,面對外部經營壓力、競爭和監管趨嚴等環境變化,中國銀行業收入和利潤增長步履維艱,大多數銀行已數年低于雙位數;在類似嚴峻環境下,全球領先銀行通過大數據應用,仍能在公司及零售核心業務上實現10%~15%的增長。此外,針對困擾很多銀行的不良率高企問題,領先銀行利用大數據和人工智能技術,在宏觀經濟下行情況下,仍然實現了良好的風險控制。而人工成本上升、科技投入增加,令很多銀行的成本/收入比上升,但數字化、大數據和人工智能可以幫助銀行有效實現降本增效。這為中國業數字化轉型提供了更多可借鑒的樣本。金融獵頭跟大家一起來了解。

金融獵頭公司:我國銀行數字化轉型未來未來面臨四大挑戰-十大獵頭公司【高邦獵頭】

 

目前中國銀行業數字化轉型已取得一些積極的成果,如工行手機銀行的用戶總數已經突破3.49億,用戶規模、用戶粘性、用戶活躍度三個指標均領先行業,其中活躍客戶達6770萬,粘性達到了單日1200萬。招商銀行零售總客戶數突破1.3億,招商銀行App用戶突破1億,App登錄用戶數已經占到全行日均流量的90%以上。

大數據和生物識別技術在調研銀行應用廣泛,銀行占比分別均在96%以上。區塊鏈和物聯網技術在調研銀行應用占比較小,分別為43%和27%。云計算、人工智能在調研銀行應用占比均超過了60%。新型互聯網銀行和國有大型商業銀行在技術創新應用方面更為積極。

從轉型領域看,商業銀行整體在數字化轉型的戰略規劃領域,自評估得分最高是3.47分,并且有76%的調研銀行認為戰略規劃在數字化轉型過程中很重要,體現了戰略先行的特點。技術創新和生態合作領域自評估得分分為為2.45分和2.88分。在所有領域中得分相對較低。53%的商業銀行認為數據治理在數字化轉型過程中很重要,但是商業銀行的整體數據治理領域自評估得分3.03分,還有非常大的提升空間。

業務情況上,商業銀行在支付匯款和個人信貸能力較高,票據管理的數字化能力較低,調研銀行在渠道獲客環節的數字化能力自評得分3.09分,相較風險關系3.40分和交易的3.31分會更低一些。

目前商業銀行面臨戰略、組織、人才、數據等方面挑戰。超過70%的商業銀行認為戰略執行缺乏配套制度流程,跨部門跨條線協同配套機制非常欠缺,創新技術人才不足,以及數據質量和數據治理問題是當前銀行數字化轉型面臨的主要挑戰。

為穩妥有序推動我國商業銀行數字化轉型,在金融獵頭看來,要做好這4點,一是應堅守數字化轉型的初心本源,二是應強化數字化轉型的配套支撐,三是應注重數字化轉型的風險防范,四是應加強金融消費者保護。

 

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